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专家提醒购房者 二手房与新房贷款首付差别大

    置业专家指出,买新房和二手房在贷款首付的计算方法上有较大区别。办理新房贷款时,首付款是按照购房时的市场价作为参考,但办理二手房屋贷款是根据评估价作为参考。所谓评估价,就是根据当时的市场情况,通过银行指定的专业评估机构进行房产价值评估而计算得来。

  通常,二手房评估价大多为市场价值的80%,部分房龄较长的房屋这一比例会更低。
按照“贷款额上限等于二手房评估价80%”的比例计算,购房人实际能够获得的二手房贷款额度相当于全套房屋成交价的64%,因此二手房买主的首付款比例将大增。近期二手房市场回暖,但是由于一些买家对二手房交易首付款的计算方法不了解,因此陷入困境。
  值得注意的是,有些中介在签合同前故意隐瞒真实的首付款,并在购房合同中明确首付款的付款期限。这样在定金已付的情况下,无论选择退房还是逾期交齐首付款,购房人都可能会面临高额的违约索赔。

  专家提醒,二手房买主须留意购房条款中有无如“银行未能批准贷款,购房合同自动解除”等免责条款,以确保在因房龄太老贷款难的情况下,买方可免于高额违约索赔。

  吃透还款方式 2010年贷款买房省钱"四大宝典"

  2010年伊始,多项调控政策组合拳蓄势待发,不少贷款购房人对预期政策拿捏不准。在政策非常时期,亦有贷款买房之省钱宝典。

  宝典1 吃透还款方式

  选择适合的还款方式也可以让借款人达到省钱目的。目前市面上比较普遍的还款方式有等额本息、等额本金、双周供等。有三种还款方式,从节省利息的角度来看,依次为双周供>等额本金>等额本息。借款人可根据自身实际情况进行选择。

  宝典2 巧用公积金

  对于有足月缴纳公积金的借款人来说,建议尽量使用公积金贷款。在购买二套房时,公积金是没有商业贷款二套房政策限制的,仍享受首付两成、利率3.87%的政策。在使用公积金购买政策性住房时,不但可以享受10%的首付,还可以将公积金账户内余额直接做首付。

  宝典3 选择不同银行

  借款人选择不同的贷款银行,是可以达到不同省钱效果的。从目前的房贷市场来看,外资银行本土化程度越来越高,内资银行的竞争意识也越来越强,借款人的可选余地也越来越大。

  ◇内资银行

  优势:了解本土借款人需求,推出的贷款产品适合不同人群;国有银行、商业银行、农业信用社等在借款中信用度较高;各银行分行、支行等营业网点密集,方便借款人还款。

  劣势:部分内资银行在贷款细节上缺少人性化服务,业务办理中各部门衔接性较差,经营管理制度及竞争策略不及外资银行成熟。

  ◇外资银行

  优势:房贷产品较为丰富;“一对一”式服务更显人性化;提前还款无限制,灵活便捷,部分房贷政策较灵活。

  劣势:对客户准入门槛高,一般要求在本行有一定数额存款的客户才可以办理房贷业务;对借款人的资质审核较严格;营业网点少,本土化程度较低。

  宝典4 抵押购房

  对于想达到省钱目的的借款人,还可以选择抵押消费贷款。建议使用抵押房产再购房的借款人,尽量不要选择抵押后再贷款的形式购房,因为这样是要支付抵押贷款和商业贷款两部分的月供,且商业贷款部分的利率可能会按上浮1.1倍来执行,对于借款人会形成较大的还款压力。如果借款人选择抵押贷款再加上手头积蓄等实现全款购房,则可在一定程度上规避二套房政策,加上目前“国十一条”政策中对二套房政策利率未进行明确,建议借款人还是选择抵押全款购房相对稳妥些。

    本文转载自搜狐焦点房产网

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