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三种适合自己的购房贷款方式

一次性付款的,对于工薪的朋友来的说,压力肯定不小,资金全放到上面的话,就没有多少可以周转或投资之类的了。由于购房者经济收入水平存在差距,购房时按揭贷款还款方式也不尽相同。什么样的贷款方式是适合自己的呢?小编就为广大网友整理以下三大类,希望对有需要的朋友提供帮助。

(一)等额本息

这是目前为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。举例来说,假设需要向银行贷款20万元,还款年限为15年,按照目前大部分银行的利率,选择等额本息贷款,每个月大约还1636元。初始的两三年,1636元中大约80%以上是归还银行的利息部分。采用这种还款方式,每月还相同的数额,对借款人来说,操作相对简单,每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体,很适合这种还款方式。但是,它也有缺陷,由于本金归还速度相对较慢,占用银行资金时间较长,还款总利息较以下要介绍的同样期限的等额本金还款法高。

(二)等额本金

借款人将本金平均分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。假如从银行贷款20万元,还款年限15年,选择等额本金还款,每月需要偿还银行本金1111元左右,首月利息为918元,总计首月偿还银行2029元,随后,每个月的还款本金不变,利息逐渐随本金归还减少。这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群(比如有些中年人)。

(三)一次还本付息

贷款期限在一年(含一年)以下的,到期一次还本付息,利随本清。现在,一年的期限有望延长至5年。该方式一般只对小额短期贷款开放。这种还款方式适应的人群面比较窄,必须注意的是,它容易使借款人缺少还款强迫外力,造成信用损害。


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