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购房帮助之办理贷款

(一)、住房按揭贷款

1.住房按揭贷款概念

是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,贷款人在发放该项贷款时,借款人必须已交付规定比例的首期购房款,并以所购住房作抵押,在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前,由售房商提供连带责任保证,并承担回购义务的一种贷款方式。


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2.基本条件

借款人具有稳定的职业和收入,信用良好,确有偿还贷款本息的能力;所购住房座落在城镇(包括市区、县城、大集镇)且原则上为借款人现居住地或工作、经商地;已与售房商签订了购买住房的合同或协议,并已支付30%以上的购房款;同意先办理预购商品房抵押登记,并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后,以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续;售房商同意为借款人提供连带责任保证,并承担回购义务;同意在贷款银行办理银行卡(或折),每期贷款本息委托贷款银行扣收。


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3.须提供以下资料

借款人与售房商签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件;借款人有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件;财产共有人愿意抵押房产的证明;贷款银行认为必须提交的其它资料;借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业,还需提供公司章程、董事会同意抵押证明书。


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4.业务一般规定

贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。

贷款期限一般在三十年以内,且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。

贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整,期限为1年以内的,执行合同利率,不分段计息;期限为1年以上的,则于次年初执行新的利率。

借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年以内(含1年)的,实行按季付息,到期结清本息;贷款期限在1年以上的,按月分期偿还贷款本息。


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5.住房按揭贷款流程

⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。

⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查,并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。

⑶借款人与售房商签订购房协议,并缴纳30%以上的房款(营业房40%)。

⑷借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款,并在贷款行开立存款账户或银行卡。

⑸经调查、审查、审批同意后签订借款合同,贷款行代理办妥登记、公证手续后,将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则),并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。

⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额,贷款银行会从借款人账户中自动扣收,到期全部结清。

(7)贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续,收费严格按各有关办理机关的收费标准执行,不收取任何代理费,借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后,贷款行注销抵押物,并退还给客户。


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(二)公积金贷款

1.公积金贷款概念

是指贷款行根据公积金管理的委托,以住房公积金为资金来源,按规定的要求向购买住房的个人发放的贷款。


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2.基本条件

连续缴存住房公积金12个月以上;在市区购买自普通住房,房屋坐落的具体部位已确定,已订立购房合同;已付清扣除贷款金额以外的购房款(不低于购房总金额30%),并有已缴款收据;具有完全民事行为能力,有稳定的经济收入和偿还贷款本息能力;同意以贷款所购住房价值全额作为抵押;销售房屋的房地产开发经营企业愿意为申请人提供有关承诺保证。


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3.须提供以下资料

申请人及配偶住房公积金缴存手册、身份证、户口薄、结婚证及与原件相符的复印件;购房合同、已付购房款收据;房开企业出具的保证承诺书、商品房预售许可证、营业执照副本(复印件);其它应提供的材料。


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4.业务一般规定

贷款额度:申请人本人缴存住房公积金的,其住房公积金贷款额度为15万元,同时不超过购房总金额的70%,申请人及配偶均正常缴存公积金的,其贷款额度为30万元,同时不超过购房款总额70%。

贷款期限:长贷款期限不超过30年,同时借款人还款期不超过65周岁。

贷款利率执行人民银行的规定。

购买同一处住房并以前已取得贷款的和已取得<<房屋所有权证>>的住房或以他人房屋作为抵押的借款人均不得申请公积金贷款。


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5.公积金贷款流程

⑴贷款申请:申请人按规定填写<<职工

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