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外资行房贷松 一套房首付三成利率8.5折

政策肯定是有严无松,至于选择哪种币种,取决于个人收入币种,因为直接使用外币还款的汇率风险比较小百密也有一疏。

信贷紧缩已经。国内大小商业银行纷纷大呼“不堪忍受、资金面太紧”,房贷更是因此大大受限。

于外资行,“影响不大,政策对于我们一直都不宽,现在他们过紧了,才显得我们松了点。”一家外资行的个人银行业务部负责人向理财周报记者表示。

在沪上部分银行停贷、拒绝按揭贷款业务的当下,外资行首付提高、利率天价上浮的消息甚嚣尘上。

7月26-28日,理财周报记者遍访沪上多家外资行,跟您一起了解外资行按揭贷款业务的真实现状。

“人民币贷款业务排队的现象一如既往,审核要求日趋严格,但不能说我行没有额度。”多家外资行一致表示。

理财周报记者在调查中发现,外资行房贷为清一色商业贷款,一套房首付三成几乎成了铁的定律,二套房渣打、恒生要求首付六成,利率上浮10%-20%,星展、大华[简介 动态]明确表示“不做”。

花旗上海分行李姓客户经理透露,首套房在贷款额度200万以上者,可以在基准利率上享受9折优惠,而贷款300万以上者,利率可以拿到8.5折。

“本周五之前我们首套房的利率是基准利率的8.5折,8月1号后,我行的利率调升至9折,即6.345%。”汇丰上海分行的张姓客户经理说。

恒生上海分行则表示,该行人民币按揭贷款利率在6.6%以上,部分资质良好的客户可以给予“特批”。

对于首套房贷人民币贷款政策,东亚上海分行给出的答案为严格,“没有优惠,基准利率7.05%还要超过一点。”大华和澳新则分别给出了“首付4成”、“人民币按揭都不做”的回应。

外币贷款,惠星展港币3.7%

外币业务一向是外资行的强项。作为外资行零售业务的主打,按揭房贷更是受宠。但是,不同的银行,给出的政策也是大相径庭。

对比多家外资行的首套房外币还款政策,理财周报记者发现,星展以3.7%的港币还款利率居低利率排行榜头名。东亚则以港币和美金利率均为4.5%-5%的还款利率紧随其后。其次是恒生,港币贷款利率为5%,美金贷款利率为5.25%。澳新港币、美金利率为5.3%-5.4%,于贵宾身份。

当然,并不是所有的外资行外币贷款利率都很诱人。房贷政策在华一向宽松的渣打银行,在钱荒的大背景下,给出的利率也顺势水涨船高。美金贷款打出了7.5%的年利率,港币贷款则给出了6.5%的年利率,反而新加坡币贷款,给出的利率仅为4.75%。不只渣打,汇丰、花旗等给出的外资贷款利率也很是不客气,美元和港币的利率均为6%。

为揽客,尽管各家银行打出了不同的外币贷款优惠利率,但仍有统一口径。

“一套房首付三成,还款币种自由选择,二套房外币贷款则不予放行。”

外币还款并非全部可取

选择外币还款的并不一定全是外国人,国内一些高净值人群或者其家人已加入外国国籍的,同样是外资行的座上宾。根据其对银行的贡献程度,不同的外资行对其施行的房贷政策,仍相当优惠。

“如果是境外居民,建议选择港币或美元,相比人民币会优惠很多。”恒生上海分行的赵姓信贷员说。

花旗的信贷员则持相反意见,“现在外币也收紧,加上手续费、公证费、评估费、保险费等一堆费用,总共也不划算。”

理财周报记者以“一套总价200万元的房子,贷款100万,贷款期限按10年”为例,前去各大银行咨询还款细则。

恒生银行以5%的港币利率计算,每月还款港币10606港元,十年后连本带息还款127.25万余港元。若以人民币还款,则每月还款11276元,十年后连本带息共还款135.3万余元。按照人民币兑港币0.83的汇率,两者相差29.7万人民币。

“不过,外币贷款,我行还会收取贷款金额千分之一点五的公证费,贷款额度不满100万的外加200元,赠送评估费和保险费。”恒生上述人员表示。

花旗银行以6%的港币利率计算,该套房产还款明细为,每月还款港币1.33万余元,10年后连本带息还款近160万港币,若按人民币计算,每月还款1.1万,10年后连本带息共还款133.3万元。依旧按0.83的兑换率,两者相差可以忽略不计。但是若选择港币或美金等外币还款,该行还会另外收取贷款金额千分之二点五的手续费、1.5%的公证费,外加每年万分之二的保险费。

外币优惠源于拆借利率和成本

通过对比发现,选择外币还款,部分银行确实相对划算。但是相比年初的外币贷款利率,差别不止点滴。

理财周报记者2011年1月中调查的结果显示,如果是港币贷款,利率为2.8%,美金贷款利率为2.9%,跟现在5%、6%的利率,已经翻倍。

即便如此,外币还款仍然成为不少贷款者眼中的。

提及出现此种现象的原因,一位不愿透露姓名的银行业工作人员表示,银行毕竟是以企业方式运作的,贷款的回报率很重要,从自身的盈利角度来考虑,收紧房贷利率也是一种商业行为。人民币加息已经附加了银行的存款利率成本,若再考虑银行的运营、高息揽储和同行业市场拆借的成本

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